新版征信报告5月不会上线，但这些变化与你息息相关！

早在去年，就有消息称“新版征信报告将于2019年5月上线，离婚买房将行不通”，诸如此类。近日，央行辟谣，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。

虽然暂无上线时间，但征信系统的优化升级是肯定的，当前信用报告关乎重大，很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急。因此，还是应该关注优化后的征信系统预期变化，对自己的个人信用情况做到心中有数。

一、新版信用报告增加了国籍和共同借款人等信息

拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息：

• 个人基本信息中增加了国籍等；

• 信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等；

• 另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升。

新版征信报告中，“共同借款”的信息增加，将让以往上午离婚下午买房这样的怪现象，成为历史。

此外，新版征信报告还增加了展示信用卡“最近半年月均应还金额”，这也意味着“拆东墙补西墙”“以卡养卡”的日子也一去不复返。

对个人而言，将来在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷批准。

二、会采集水费电费话费等缴费信息吗？

尚未采集水费电费缴费信息，只采集2个月以上话费欠费信息

目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

2006年，征信中心采集个人电信正常缴费和欠费信息，其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。

与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。

三、为什么要考虑采集“共同借款”信息？

所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中，金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定，“负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务”。因此，有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中，真实、准确反映借款人的信用状况。

征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容，本着“尊重事实”原则，将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中，如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

四、不良记录留存多久？

留存5年，逾期后立即还款一般不会形成不良记录。

征信系统建立信用信息修复机制，对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年期限后从信用报告中删除。

专家提醒，如果是刚刚发生的逾期，应立即联系银行客服并及时还款，一般不会造成不良信用记录。

注意！不能在形成不良记录之后立即销卡。要刷新信用卡相关的逾期记录，就要继续使用信用卡，并在此期间做到消费后按期还款，让不良记录被新的信用记录所更新。

五、对个人征信记录有不同看法怎么办？

直接向央行征信中心或者相关银行提出异议申请。

征信中心会同金融机构认真开展异议处理工作，不断提高异议处理效率，确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。

业内专家表示，如果个人对信用记录确有异议，可携带本人有效身份证，向当地央行征信中心提出异议申请。如果是因银行原因造成个人信用记录不良，应提供相关证据及时与“涉事”银行联系，并要求其将不良记录消除。

六、如何维护好自己的征信记录？

 保管好个人信用报告和身份信息，征信中心提醒：

1、要保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；

2、保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；

3、在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

业内专家也提醒，不要轻信他人或因贪图小利出借个人身份证件和银行卡，也不要在不靠谱的网站或平台上传自己的身份证照片等信息，以免带来不必要的麻烦。