什么是组合贷款？

组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房贷款时，可同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。简单来说，就是将公积金贷款和商业贷款组合在一起，用于购买同一套住房。例如，购房者看中一套总价较高的房子，仅靠公积金贷款额度不够，就可以采用组合贷款的方式，用公积金贷款和商业贷款共同支付房款。

贷款额度和比例

公积金贷款额度：不同地区的公积金管理中心对于贷款额度有不同的规定。一般会根据借款人的公积金缴存情况（如缴存基数、缴存时间等）、账户余额、购房总价、借款人年龄等因素来确定。例如，在一些城市，单人公积金贷款最高额度可能为 50 - 60 万元左右，夫妻双方共同贷款额度可能会更高，达到 80 - 100 万元左右。

商业贷款额度：商业贷款额度主要取决于银行对借款人的还款能力评估。银行会考虑借款人的收入情况（通常要求借款人的月收入是月还款额的 2 倍以上）、信用记录、负债情况等因素来确定商业贷款额度。商业贷款额度与购房总价、首付比例也密切相关。例如，购买一套总价 200 万元的房子，首付 30%（60 万元）后，剩余 140 万元如果公积金贷款额度只有 80 万元，那么商业贷款额度可能就是 60 万元。

贷款比例：在组合贷款中，首付比例通常遵循当地房地产政策规定。以首套房为例，一般首付比例在 20% - 30% 之间。公积金贷款和商业贷款在总贷款额度中的占比因借款人的公积金缴存情况和购房资金需求而异。